A partir desta sexta-feira (21), uma nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores CLT começa a operar no Brasil. Essa é uma grande mudança no acesso ao crédito para milhões de trabalhadores do setor privado, permitindo empréstimos com juros mais baixos e desconto direto na folha de pagamento.
Mas como esse novo programa funciona? Quem pode solicitar? E o mais importante: vale a pena aderir?
A seguir, explicamos tudo o que você precisa saber sobre o crédito consignado para CLT, incluindo as três fases de implementação e os principais benefícios dessa modalidade.
O Que é o Crédito Consignado para CLT?
O crédito consignado já é conhecido há anos pelos servidores públicos e aposentados do INSS. Seu principal benefício está nos juros mais baixos, já que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento.
Agora, o governo federal ampliou essa possibilidade para trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, rurais e aqueles contratados por MEIs. O objetivo é facilitar o acesso ao crédito para 47 milhões de trabalhadores do regime CLT.
As 3 Fases do Programa: Como Funciona?
O novo crédito consignado para CLT será liberado em três etapas. Veja como cada fase funcionará:
| Fase | Data | O que muda? |
|---|---|---|
| 1ª Fase | 21 de março | Trabalhadores podem fazer simulação e receber propostas na Carteira de Trabalho Digital. |
| 2ª Fase | 25 de abril | Os bancos poderão oferecer o crédito consignado diretamente em seus aplicativos e sites. |
| 3ª Fase | 6 de junho | Trabalhadores que já possuem consignado poderão transferir seus contratos entre bancos. |
Na primeira fase, o trabalhador pode autorizar o compartilhamento dos seus dados no eSocial para receber propostas de crédito. Já na segunda fase, os bancos começarão a operar a nova linha de crédito diretamente em seus canais digitais. E na terceira fase, quem já tem crédito consignado poderá fazer a portabilidade para outras instituições.
Quem Pode Solicitar o Novo Crédito Consignado?
O crédito consignado está disponível para:
✔ Trabalhadores com carteira assinada (CLT);
✔ Empregados domésticos e rurais;
✔
Trabalhadores contratados por MEI (Microempreendedor Individual);
A contratação é 100% digital e pode ser feita pela Carteira de Trabalho Digital ou, a partir da segunda fase, diretamente nos bancos.
Principais Perguntas Sobre o Crédito Consignado para CLT
Aqui estão as dúvidas mais comuns sobre essa nova modalidade de crédito:
1. Como Solicitar o Crédito?
O trabalhador precisa acessar a Carteira de Trabalho Digital (site ou app) e autorizar o compartilhamento dos dados do eSocial. Com isso, ele poderá receber propostas de diferentes instituições financeiras.
2. Quanto Tempo Leva para Receber as Ofertas?
Após a autorização, as ofertas são enviadas em até 24 horas. O trabalhador pode comparar as condições e contratar diretamente pelo aplicativo ou site do banco.
3. Qual é o Desconto no Salário?
O valor das parcelas será descontado diretamente na folha de pagamento, respeitando o limite de 35% do salário bruto (incluindo comissões e benefícios).
4. Preciso Ir ao Banco para Contratar o Empréstimo?
Não. Toda a contratação pode ser feita de forma digital, pela Carteira de Trabalho Digital ou, a partir de abril, diretamente no site do banco escolhido.
5. Quem Já Tem um Consignado Pode Migrar para o Novo Modelo?
Sim. A partir de 25 de abril, será possível migrar o contrato dentro do mesmo banco. Já a portabilidade entre diferentes bancos será liberada a partir de 6 de junho.
6. O Que Acontece se o Trabalhador for Demitido?
Se houver demissão, o saldo da dívida poderá ser descontado das verbas rescisórias. Caso o valor não seja suficiente, o pagamento das parcelas será suspenso e retomado assim que o trabalhador conseguir outro emprego CLT.
7. Há um Teto de Juros para Esse Crédito?
Não. Diferente do consignado do INSS e de servidores públicos, o governo não impôs um limite de juros. Isso significa que as taxas podem variar entre os bancos, e o trabalhador deve comparar as ofertas antes de contratar.
Vale a Pena Fazer o Crédito Consignado para CLT?
Essa nova modalidade tem vantagens e desafios.
✔ Pontos Positivos:
- Juros mais baixos que os de empréstimos tradicionais;
- Facilidade na contratação, sem necessidade de ir ao banco;
- Parcelas fixas, descontadas diretamente da folha de pagamento.
⚠ Pontos de Atenção:
- O valor da dívida será descontado da rescisão em caso de demissão;
- Não há um teto de juros, então é fundamental comparar propostas antes de fechar contrato.
O crédito consignado pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro com urgência, desde que usado com planejamento e responsabilidade financeira.
Resumo: O Que Você Precisa Saber Sobre o Novo Consignado para CLT?
✔
Disponível para trabalhadores CLT, domésticos, rurais e contratados por
MEI.
✔
Juros mais baixos, pois as parcelas são descontadas direto no
salário.
✔ Contratação 100% digital, sem necessidade de ir ao banco.
✔
Programa será implementado em três fases: março, abril e junho.
✔
Atenção às taxas de juros, pois não há um limite máximo definido pelo
governo.
Se você precisa de crédito, esse pode ser um bom momento para avaliar as opções disponíveis e escolher a melhor proposta para o seu caso.