Você pegou R$ 10 mil e quer saber onde investir para render mais? Essa é a pergunta que todo mundo faz quando começa a investir. Mas em vez de ficar no achismo, vou te mostrar uma simulação real com números de verdade, comparando seis investimentos populares em 1 ano, 3 anos e 5 anos. Spoiler: a história muda completamente dependendo do tempo.
Os concorrentes da disputa
Foram testados seis investimentos que o brasileiro mais usa: Poupança, Tesouro Selic, LCI (que rende 90% do CDI, aquele índice que a maioria dos investimentos de renda fixa usa como referência), o fundo imobiliário MXRF11, ações da Petrobras e Bitcoin.
O objetivo não é te dizer onde investir, mas mostrar como cada um se comporta na prática, com grana de verdade.
Em 1 ano: segurança ganhou da emoção
Nos últimos 12 meses, olha só o que aconteceu com os seus R$ 10 mil:
| Investimento | Rentabilidade | Valor Final |
|---|---|---|
| Poupança | 8,23% | R$ 10.823 |
| Tesouro Selic | 11,84% | R$ 11.184 |
| LCI 90% CDI | 12,78% | R$ 11.278 |
| MXRF11 | 12,84% | R$ 11.284 |
| Petrobras | -14,48% | R$ 8.132 |
| Bitcoin | -17,74% | R$ 8.226 |
O MXRF11 foi o campeão do período, rendendo 12,84% com o reinvestimento dos dividendos (aqueles pagamentos mensais que o fundo faz). A Poupança ficou lá atrás com míseros 8,23%.
Mas o destaque negativo vai pra Petrobras e Bitcoin, que deram prejuízo pesado de 14,48% e 17,74% respectivamente. Quem botou tudo neles se deu mal no curto prazo.
Em 3 anos: o jogo virou completamente
Agora a coisa fica interessante. Quando você estica o prazo pra 3 anos, os números dão uma reviravolta absurda:
| Investimento | Rentabilidade | Valor Final |
|---|---|---|
| Poupança | 25,13% | R$ 12.513 |
| Tesouro Selic | 43,23% | R$ 14.323 |
| LCI 90% CDI | 38,11% | R$ 13.811 |
| MXRF11 | 34,61% | R$ 13.461 |
| Petrobras | 74,65% | R$ 17.465 |
| Bitcoin | 454,84% | R$ 55.484 |
Olha só a loucura: o Bitcoin explodiu e transformou seus R$ 10 mil em mais de R$ 55 mil. É isso mesmo que você leu: 454,84% de rentabilidade. Absurdo.
A Petrobras, que tinha dado prejuízo em 1 ano, virou o jogo e entregou 74,65%, transformando R$ 10 mil em R$ 17.465. Quem vendeu no pânico se arrependeu.
Enquanto isso, a Poupança continuou apanhando com apenas 25,13% em 3 anos. É quase criminoso deixar dinheiro parado lá.
Em 5 anos: longo prazo premia quem teve estômago
No horizonte de 5 anos, a diferença entre renda fixa e renda variável fica ainda mais brutal:
| Investimento | Rentabilidade | Valor Final |
|---|---|---|
| Poupança | 39,30% | R$ 13.930 |
| Tesouro Selic | 68,48% | R$ 16.848 |
| LCI 90% CDI | 59,84% | R$ 15.984 |
| MXRF11 | 60,58% | R$ 16.058 |
| Petrobras | 103,90% | R$ 20.390 |
| Bitcoin | 122,14% | R$ 22.214 |
O Bitcoin continua liderando com 122,14%, mais que dobrando seu dinheiro. A Petrobras também passou de 100% de rentabilidade, transformando R$ 10 mil em R$ 20.390.
Já a renda fixa entregou estabilidade, mas com retornos bem menores. O Tesouro Selic foi o melhor com 68,48%, enquanto a Poupança fez só 39,30% em 5 anos. É tipo deixar seu dinheiro morrer devagar.
O que esses números ensinam?
A Poupança é segura, mas perde feio em rentabilidade. É praticamente um cofre que não protege contra a inflação.
O Tesouro Selic e a LCI são bases sólidas para quem quer segurança. Você dorme tranquilo, mas não fica rico.
Os fundos imobiliários como o MXRF11 equilibram renda mensal (os dividendos) com uma valorização razoável. É um meio termo interessante.
Ações e Bitcoin exigem estômago forte pra aguentar a montanha-russa, mas recompensam muito no longo prazo. O problema é que a maioria das pessoas não aguenta segurar quando tá caindo.
O maior erro do investidor iniciante é entrar na renda variável sem estratégia, comprar na alta porque todo mundo tá comprando, e vender no pânico quando cai. Aí se dá mal mesmo.
A estratégia que funciona de verdade: diversificação
Em vez de tentar adivinhar qual vai ser o melhor investimento (porque ninguém sabe), a estratégia mais inteligente é diversificar. Tipo não botar todos os ovos na mesma cesta.
Uma carteira equilibrada poderia ser assim:
30% em renda fixa (Tesouro Selic, LCI, CDB) pra ter segurança e liquidez.
25% em ações pra buscar crescimento no longo prazo.
25% em fundos imobiliários pra ter renda mensal recorrente.
15% em ETFs internacionais pra diversificar geograficamente.
E só 5% em Bitcoin ou outras criptomoedas, porque é muito arriscado pra botar mais que isso.
Essa composição reduz o risco, suaviza as perdas quando uma classe de ativo cai, e potencializa os ganhos no longo prazo. É chato? Talvez. Mas funciona.
E você, tá investindo seu dinheiro em quais desses? Ou será que ainda tá com tudo na poupança esperando milagre? Depois de ver esses números, você mudaria alguma coisa na sua estratégia? Conta aqui nos comentários qual foi o resultado que mais te surpreendeu e se você teria coragem de aguentar o Bitcoin caindo 17% sem vender no desespero!
Fonte: arevista